Что такое капитализация процентов по вкладу?

Депозит или вклад является востребованной и популярной банковской услугой. Клиент вносит определенную сумму денег на счет в банке. Согласно нормам гражданского законодательства Российской Федерации банковская организация обязуется возвратить всю сумму вклада по требованию вкладчика и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном специальным договором, заключаемым между вкладчиком и банком.

Каждый гражданин нашей страны имеет право на открытие вклада в банке. Для этого потребуется лишь определенная денежная сумма и правоустанавливающие документы на имя самого вкладчика. Гражданское законодательство России указывает на то, что максимальная сумма банковского депозита не должна превышать одного миллиона четырехсот тысяч рублей. Банки предлагают своим вкладчикам срочные депозиты и вклады до востребования (на определенный срок). Некоторые банковские организации предлагают вкладчикам депозиты в менее распространенных активах. Например, в британских фунтах, японский иенах, есть еще и мультивалютные вклады. При выборе банка следует обращать внимание на то, какая процентная ставка при вкладе предлагается клиенту. Учитывать надо и вид депозита плюс периодичность денежных выплат.

В чем заключается суть капитализации вкладов?

Капитализация по вкладу является важной характеристикой депозитов. Мы вкладываем свои деньги в банк и желаем, чтобы это приносило нам солидные и весомые проценты. Разберемся по порядку, что это за понятие и зачем оно необходимо вкладчику. Если мы делаем крупный вклад на длительный срок, допустим на один календарный год, то в таком случае проценты на наш депозит начисляются не в конце года. Можно наблюдать начисление процентов по вкладу ежемесячно или раз в квартал. Проценты, которые поступят на счет вкладчика, при первом зачислении уже будут считаться сложными.

Пояснить это можно на простом примере. Вы положили на депозит сто тысяч рублей под стандартные во многих банках двенадцать процентов годовых. Прежде чем делать расчет процентов по вкладу надо еще внимательно изучить договор, заключенный с банком. Если проценты вам начисляются раз в месяц, то в таком случае в конце следующего календарного месяца процент будет систематически начисляться не от ста тысяч, а от ста одной тысячи рублей. Вместо тысячи рублей вы получите одну тысячу и десять рублей.

Капитализация процентов по вкладу не так сложна, как кажется на первый взгляд. И теперь вы можете понимать, что означает это понятие. Медленно, но верно ваш вклад капитализируется.

Как получить выгоду от вклада правильно?

Депозит будет приносить прибыль при соблюдении определенных условий. В частности, надо понимать, что банк не будет предлагать слишком высокие проценты по вкладам. Поэтому внимательно и серьезно относитесь к выбору банковской организации. Сама по себе капитализация подразумевает под собой то, что реальный доход и процентная ставка от банка совершенно разные вещи.

В каждом российском банке есть своя собственная линейка продуктов, где есть специализированные вклады с системой капитализации. При предусмотренной системе перечисления процентов каждое последующие процентное начисление становится только весомее. Ваши проценты систематизировано начисляются не на тело самого вклада, а на тело вашего депозита плюс начисленные проценты. Таким образом, растет доходность ликвидных средств по вашему вкладу.

Виды вкладов с капитализацией

Вклады с капитализацией в первую очередь градируются друг от друга своими сроками. Есть ежегодная система капитализации, которая обычно распространяется на вклады долгосрочного характера длительностью три-пять лет. На современном Российском банковском рынке подобных депозитов очень мало. Общая процентная сумма начисляется в течение всего периода действия договорных отношений между банком и самим вкладчиком.

Есть ежеквартальная капитализация. При ней производится начисление вкладов поквартально каждые три месяца. Также существует ежемесячная капитализация депозитных счетов. Среди видов капитализации есть один из самых выгодных для вкладчиков в плане получения процентов. Это так называемая ежедневная капитализация. Конечно, для вкладчика она невероятно выгодна. Но банки редко одобряют такой вклад, потому что они теряют свою прибыль. А вот капитализация «по окончанию срока вклада» предусматривается начисление процентов по окончанию депозита.

Преимущества капитализации депозита для вкладчиков

Вы получаете возможность рассчитывать на большую прибыль. Ведь стандартная капитализация помогает увеличить процентную ставку от 0,1 до 2-х процентов в зависимости от того, какая тарифная сетка предлагается банком для своих клиентов. Вам не надо вести свой отдельный счет или карту, на которые со временем будут начисляться проценты. Проценты, полученные в ходе капитализации, будут перечисляться постепенно на ваш основной счет. Они продолжают работать, и это правильно.

Как видите, сложная на первый взгляд система капитализации, довольно проста, если разобраться в ее основных положениях. При правильной работе с банковскими продуктами вы можете увеличить свой доход и это вполне реально. Важно только выбрать правильный банк. Кстати, подобрать хорошую банковскую организацию можно применяя рейтинг банков по версии Министерства финансов России.