Страховка по кредиту. Возможно ли отказаться?

Обычно мы берем кредиты, не задумываясь о том, что в ежемесячные платежи входит еще и страховка. Кредитные специалисты идут на разнообразные условия, убеждая, что страховка по кредиту крайне необходима. И без нее даже могут не одобрить кредит. Так ли это на самом деле? В целом, сам клиент должен решать. Нужна ему страховка или не нужна. Обязательная страховка предусматривается только в случае залогового объекта.

Виды страховых продуктов

Страховка по кредиту включает в себя разные виды продуктов. Одни из них добровольны, другие – обязательны к процессу оформления вместе с типовым договором. Какие виды страховок для банковских клиентов предусмотрены? Это, прежде всего:

  • Страхование здоровья, а также жизни. Преимущественное большинство банковских компаний работают именно с этим видом страховки. Под потерей либо утратой здоровья предусматривается стойкая его утрата, которая сопровождается инвалидностью заемщика. Кстати, в любой российской компании, предоставляющей подобные услуги, случаи страхового характера могут быть тоже разными. Поэтому обязательно требуйте у специалиста договор страхования и читайте его;
  • Страхование банковского клиента от потери работы. По мнению специалистов - этот полис самый неоднозначный. Он зачастую трактуется заемщиками совершенно не верно. Например, вы имеете кредитные обязательства и уволились с работы. В этом случае страховка не действует. Страховым случаем будет сокращение при ликвидации фирмы или компании, в которой вы трудитесь.

При заключении кредитного договора банк старается вручить клиенту сразу два вида страховки.

Нужна ли страховка для ипотеки?

Если брать всем известное ипотечное кредитование, то оно содержит в себе одно условие. В частности, это обязательная страховка, которая предназначена для заемщиков. При заключении ипотечного кредитного договора объект недвижимости остается у банка в залоговых обязательствах. И он должен обязательно подлежать процедуре страхования, ведь банку надо быть уверенным в своей финансовой безопасности.

Страховыми случаями при ипотеке может стать нанесение особого материального вреда, пожара и прочих нюансов, которые могут нанести серьезный урон недвижимости, находящейся в залоге по системе ипотеки. При наступлении случая банк обязуется погасить кредитную задолженность перед заемщиком. Но, как показывает реальная жизнь, даже при наступлении реального страхового случая заемщику за свои права придется серьезно побороться. Ведь банковские организации не упускают возможности получения потенциальной выгоды.

Отказаться от системы страхования залоговой недвижимости при осуществлении ипотечного кредитования невозможно. Общая стоимость страхового полиса будет напрямую зависеть от самих тарифов страховых российских компаний, с которыми банки обычно сотрудничает напрямую. Стоимость страхового полиса бывает разнообразной. Обычно она не превышает предела одного процента от суммы задолженности заемщика перед банковской компанией.

Как рассчитать страховые взносы своих обязательств по ипотеке? Тут все довольно просто. Например, ваши обязательства перед банком составляют два миллиона рублей. Премия равняется одному проценту от суммы общей задолженности, соответственно это двести тысяч рублей.

Страхование для кредитов потребительского характера

При обычном оформлении других видов кредитования заемщик сам решает, необходим ли ему страховой полис или нет. Речь в этом случае может идти о приобретении кредитных карточек, нецелевых и целевых займах. И помните, при оформлении в автомобильном салоне кредита на машину банк может потребовать у заемщика приобретение страхового полиса КАСКО либо ОСАГО. Полис социального страхования может обойтись минимум один и максимум в двадцать процентов от суммы вашего кредита.

При системе ипотечного кредитования заемщик платит суммы по страховке отдельно от кредитных обязательств. А вот при потребительских займах платежи по страховому полису включаются в сам ежемесячный платеж. Они распределяются на всю сумму кредитных обязательств перед банковской организацией.

Можно ли отказаться от страховых обязательств?

Страховка при получении кредита довольно сильно бьет по кошельку простого заемщика. В соответствии с нормами Федерального законодательства (ФЗ «О потребительском социальном кредитовании») банк не может настаивать на обязательном включении страховок в систему платежей.

Заемщик имеет вполне законное право на то, чтобы отказаться от этой частенько навязываемой услуги даже после заключения кредитного договора с банком. Но на деле это довольно сложная задача. Придется побороться за свои права.

В любом случае, когда страховая премия платилась помесячно, то тогда возврат своих денег будет фактически невозможен. Помните о том, что соглашаться на страховку не обязательно. Если конечно вы не участвуете в программе ипотечного кредитования. Отказаться от страховки лучше перед подписанием кредитного договора, а не после. Внимательно изучайте положения кредитного договора и если вы все же хотите застраховать свой кредит, то в таком случае ознакомьтесь с положениями страховой компании, предлагающей вам сотрудничество.