Досрочное погашение кредита

Кредитные обязательства приходится выполнять. Ведь банк не дает деньги просто так, он рассчитывает на получение процентов.  Вообще банковские организации очень негативно относятся к просрочкам и задолженностям. В России взять кредит проще, чем в США или в Европе, но и в сумму ежемесячных платежей входят и высокие проценты. В отдельных банках процентная ставка может достигать 69% и это не самый верхний предел. Естественно, хочется быстрее погасить задолженность, ибо в случае просрочек сумма долга перед банком может расти просто в геометрической прогрессии. Но должник может не платить процентные ставки, просто закрыв свой кредит раньше срока его погашения.

Досрочное погашение: для кого выгода очевидна?

Проценты выплачивать хочется не каждому. Оно и понятно, ведь вы отдаете сверх своего кредита свои кровно заработанные деньги. В нашей стране банки применяют для вида кредитных выплат. Это дифференцированные и аннуитетные платежи. При аннуитетных платежах заемщик выплачивает банку все время одинаковую сумму. В нее включены проценты и основной долг. Почти все банковские организации предпочитают подобные платежи. Ведь банк должен еще и заработать, а на процентах сделать это намного проще.

Если ваши платежи аннуитетные, то тогда банк может рекомендовать вам пару вариантов развития событий. Это сокращение срока ваших платежей. Второй вариант – гасить всю сумму кредита досрочно. При дифференцированном стандартном платеже долговые обязательства перед банком обычно выплачиваются не равномерными частями, сами проценты постепенно начисляются на остатки вашего основного долга.

На что идут банки, чтобы избежать досрочного кредитного погашения?

Понятно, что для банка досрочное погашение кредита совершенно не выгодно. И банки начинают идти на разнообразные уловки и ухищрения для того, чтобы не терять свою прибыль. Раньше банковские организации принудительно вводили штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Хоть малую часть прибыли, но они зарабатывали на этом. Жалобы плательщиков со всех уголков страны возымели свое действие, и с первого ноября 2011 года в силу вступили определенные поправки в Гражданском кодексе России.

Отныне каждый заемщик вправе прекратить выплаты своего кредита досрочно без каких-либо проблем со стороны банка. Сделать это по желанию можно. Но есть некоторые нюансы. В частности, придется уведомить банк о своем желании досрочно закрыть долг. Делается это не позднее тридцати дней до даты  запланированного вами досрочного погашения. Просто позвонить в банк и сказать о своем намерении недостаточно. Надо прийти в офис и написать специальное заявление, и знайте – его примут не сразу. Рассматриваться оно будет примерно пять дней.

И даже при вашем озвученном желании банк будет пробовать разнообразные уловки. Он может настойчиво предлагать минимальную так называемую возможную сумму для проведения функции досрочного погашения. Внимательно изучите свой кредитный договор, ведь банк может прописать в нем и свои условия. И тогда с правовой точки зрения он будет фактически прав. Доказать что-либо даже в условиях судебного заседания будет просто нереально. Иногда банковские организации вводят запрет на частичное погашение кредитных обязательств, если допустим, вы взяли кредит кратковременный, общим сроком на три календарных месяц. Если имеется большой и солидный кредит на автомобиль или квартиру, то тогда банк вообще вправе ввести свое табу на досрочное погашение.

Полезные советы для заемщиков

Всегда берите кредит обдуманно и в надежных банках, желательно с государственным участием. Перед оформлением кредитной заявки поинтересуйтесь у специалиста, какой вид выплат вам в итоге будет доступен. Можно ли выбрать между дифференцированным и аннуитентным платежом. Помимо этого не лишним будет информация и о том, позволяет ли вообще ваш банк воспользоваться услугой досрочного погашения кредитных обязательств. Нет ли каких-либо ограничений по минимальным кредитным выплатам. Вооружен – значит предупрежден. Помните о том, что банк сделает все возможное, чтобы не упустить свою выгоду.

Выбирая основной способ погашения досрочного типа, все же решите, что в итоге приоритетнее для вас: избавление от так называемого бремени кредитных долгов или уменьшение сумм итоговых выплат? Если вы все же желаете наконец-то закрыть кредит, то в таком случае обязательно попросите у специалиста бланк ссудной задолженности, в котором прописываются текущие кредитные проценты. Не надо звонить в банк, важно только ваше личное присутствие.

Многие заемщики делают ошибку. Они просто заносят полную сумму остатка по кредиту через терминал. Запомните, что так делать не стоит. Вы должны лично прийти в банк и написать от своего имени заявление. Проследите за тем, чтобы его приняли, попросту не отложив в долгий ящик.

Всегда сохраняйте всю правовую документацию, которая будет подтверждать факт того, что вы не имеете перед банком никаких долговых обязательств. Не погашайте свой кредит в самом начале, погашать его лучше не ранее, чем за полгода до окончания срока. Иначе вы можете попасть в так называемый негласный «серый список» заемщиков. Вдруг вам понадобится еще один кредит? Неприятно будет столкнуться с отказом банка после рассмотрения вашей кредитной заявки.

Кстати, поговорим о том, какие виды кредитов выгоднее гасить. Прежде всего, это крупные кредиты. Например, ипотека. Вот тут вы сможете действительно сэкономить на процентах, в отличие от стандартного потребительского кредита. Все легко и просто. Только есть один минус – не всегда у людей есть лишние средства, для досрочного погашения кредитных обязательств. Ну а если у вас такая возможность все же имеется, то обязательно воспользуйтесь для того, чтобы не переплачивать слишком серьезные проценты банкам. Главное – соблюдать правила досрочного погашения кредита, которые установлены Российским законодательством.